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Yellow Life 5 Yellow Life 5

YELLOW LIFE 5

Dall’unione tra le competenze di GenertelLife nel mondo assicurativo e l’esperienza di Mediobanca SGR nella gestione del risparmio nasce Yellow Life 5, la nuova polizza multiramo di CheBanca!, pensata per accedere gradualmente ai mercati finanziari e proteggere i propri cari grazie ai vantaggi di un’assicurazione vita.

La nuova polizza multiramo Yellow Life 5, emessa da GenertelLife S.p.A., è la soluzione che unisce i vantaggi fiscali e legali tipici di un prodotto assicurativo con quelli di un investimento diversificato che racchiude in un unico prodotto:
- la Gestione Separata GLife Premium con garanzia del capitale assicurato in caso di decesso;
- due Fondi Interni Assicurativi, gestiti da Mediobanca SGR.

Il corretto mix di questi strumenti crea un prodotto dinamico e flessibile rispetto all’andamento volatile del mercato. La configurazione di Yellow Life 5 è pensata per rispondere a diversi obiettivi di investimento, offrendo una soluzione ideale per un orizzonte temporale di medio-lungo termine.

UNA STRATEGIA PER INVESTIRE PROGRESSIVAMENTE

In uno scenario caratterizzato da fluttuazioni improvvise e mutamenti frequenti delle condizioni economico-finanziarie, è necessaria una strategia in grado di ampliare gradualmente le prospettive di investimento beneficiando delle eventuali fasi di crescita dei mercati.

In linea con questo approccio, Yellow Life 5 consente di investire inizialmente il 100% del capitale in Gestione Separata. La quota di capitale investito in Gestione Separata offre all’assicurato la garanzia del capitale in caso di decesso, secondo le condizioni previste dal Set Informativo.

Oltre ai vantaggi offerti dall’investimento in Gestione Separata, Yellow Life 5 unisce la possibilità di cogliere le migliori opportunità dei mercati investendo gradualmente una parte di capitale in due Fondi Interni assicurativi, le cui strategie sottostanti sono elaborate e monitorate dal team di gestione di Mediobanca SGR:

- GTL DefensiveStrategy, basato su una strategia difensiva, prevalentemente obbligazionaria;
- GTL FactorRotationStrategy, basato su una strategia azionaria.

Per mitigare l’esposizione alla volatilità dei mercati, la componente investita in Fondi Interni viene incrementata nel corso del tempo in modo strategico e progressivo, raggiungendo l’esposizione obiettivo nell’arco di 5 anni.

3 LINEE GUIDATE E FLESSIBILI

Al momento del versamento del premio, è possibile scegliere una delle tre linee di investimento guidate, rappresentative di specifici profili di investimento: Prudente, Equilibrata o Dinamica.

Partendo da un’allocazione iniziale del 100% in Gestione Separata, dalla prima decorrenza del contratto (dopo un anno) e successivamente ogni tre mesi, le tre soluzioni prevedono un ribilanciamento automatico del capitale investito tra le componenti di Gestione Separata e Fondi Interni, secondo la strategia tracciata dalla linea. I ribilanciamenti previsti per ciascuna linea comportano un'esposizione crescente e controllata alla componente di Fondi Interni, che determinata un progressivo incremento del livello di rischio dell’investimento.

Al termine del quinto anno ciascuna linea raggiunge l’asset allocation obiettivo e si attiva la modalità di investimento libera: il cliente può definire liberamente la combinazione tra Gestione Separata e Fondi Interni, destinando un massimo del 50% ed un minimo del 10% alla Gestione Separata e il resto ad entrambi o solo ad uno dei due Fondi Interni.

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COMPOSIZIONE DEL PRODOTTO

Al momento della sottoscrizione Al termine del 1° anno Al termine del 2° anno Al termine del 3° anno Al termine del 4° anno Al termine del 5° anno
Gestione SeparataGLife Premium 100% 90% 80% 70% 60% 50%
Fondo Difensivo - 10% 20% 30% 40% 50%
Fondo Azionario - - - - - -

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Gestione Separata
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COMPOSIZIONE DEL PRODOTTO

Al momento della sottoscrizione Al termine del 1° anno Al termine del 2° anno Al termine del 3° anno Al termine del 4° anno Al termine del 5° anno
Gestione SeparataGLife Premium 100% 80% 70% 60% 50% 40%
Fondo Difensivo - 20% 20% 20% 30% 30%
Fondo Azionario - - 10% 20% 20% 30%

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COMPOSIZIONE DEL PRODOTTO

Al momento della sottoscrizione Al termine del 1° anno Al termine del 2° anno Al termine del 3° anno Al termine del 4° anno Al termine del 5° anno
Gestione SeparataGLife Premium 100% 80% 70% 60% 40% 30%
Fondo Difensivo - 20% 20% 10% 20% 20%
Fondo Azionario - - 10% 30% 40% 50%

Questo innovativo servizio di ribilanciamento automatico diversifica l’investimento in modo efficace, offrendo la flessibilità di poter modificare la linea scelta inizialmente dopo soli 12 mesi dalla decorrenza del contratto, richiedendo uno switch. Le operazioni di switch sono effettuate prendendo in considerazione il valore delle quote della nuova linea disponibili al momento della richiesta. Ogni anno è possibile effettuare un solo switch.

È possibile inoltre richiedere il riscatto totale o parziale dell’investimento trascorsi dodici mesi dalla data di versamento di ciascun premio, secondo le condizioni previste dal Set Informativo.

LA SOLUZIONE PER PROTEGGERE IL FUTURO

Yellow Life 5 racchiude in un unico prodotto tutti i vantaggi tipici di un’assicurazione vita, tra cui l’esenzione del capitale dall’imposta di successione, i benefici sull’imposta di bollo e la possibilità di indicare come beneficiari anche persone al di fuori dell’asse ereditario, nei limiti della normativa vigente.

Per conoscere tutti i vantaggi dei prodotti di investimento assicurativi visita la pagina dedicata

Come in una tradizionale polizza vita, Yellow Life 5 garantisce una copertura assicurativa obbligatoria che interviene in caso di decesso dell’assicurato, liquidando ai beneficiari una maggiorazione sul capitale assicurato.

Il costo della copertura assicurativa obbligatoria viene prelevato come premio annuo posticipato ed è pari allo 0,05% del valore medio del contratto.

Consulta le condizioni economiche

Scopri le coperture assicurative di Yellow Life 5

CHI TRAE BENEFICIO DALL'INVESTIMENTO
La componente assicurativa prevede l’indicazione di uno o più beneficiari ai quali, in caso di decesso dell’assicurato, sarà liquidato il capitale spettante da parte della Compagnia.

In fase di sottoscrizione della polizza, il contraente dovrà indicare il beneficiario che potrà essere nominato anche tra persone che non rientrano nell’asse ereditario.

IN COSA CONSISTE LA COPERTURA
In caso di decesso dell’assicurato è previsto il pagamento ai Beneficiari designati di un importo ottenuto come somma della “Prestazione Base” e delle “Prestazioni Aggiuntive”, come di seguito descritte. La Prestazione Base è composta da:
- capitale relativo all’investimento in Gestione Separata rivalutato “pro-rata temporis” fino al giorno di riferimento;
- controvalore delle quote acquisite con l’investimento in Fondi Interni, calcolato utilizzando il valore delle quote rilevato nel giorno di riferimento.

Il giorno di riferimento sarà coincidente con il venerdì della settimana in cui è stato ricevuto il certificato di morte (se è ricevuto di lunedì); diversamente sarà il venerdì della settimana successiva.

La Prestazione Aggiuntiva consiste nella maggiorazione della Prestazione Base di una percentuale variabile in funzione dell’età dell’assicurato al momento del decesso secondo la seguente tabella.

Età dell’assicurato al decesso Maggiorazione caso morte Ulteriore maggiorazione caso morte per infortunio
Fino a 50 anni + 5% + 10%
Da 51 a 60 anni + 2,50% + 7,50%
Da 61 a 70 anni + 0,50% + 5,00 %
Da 71 anni + 0,10% + 2,50%

Per ciascun assicurato, l’importo massimo di ogni maggiorazione applicata in caso di decesso è pari ad 25.000 €. Tale limite si applica anche nel caso in cui il contraente abbia sottoscritto più contratti Yellow Life 5. Per ogni versamento è previsto un periodo di carenza di 6 mesi per decesso dovuto a malattia. In caso di decesso dell’assicurato Yellow Life 5 prevede la garanzia del capitale investito in Gestione Separata.

SCOPRI COME AVERLO

Per sottoscrivere Yellow Life 5 è necessario essere titolari di Conto Yellow o Conto Digital e recarsi in una delle Filiali CheBanca!, contattare il tuo consulente o chiamare il Servizio Clienti.

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CONTATTACI PER AVERE MAGGIORI INFORMAZIONI

Per maggiori informazioni puoi chiamarci al numero 02.3200.4040 (per i Clienti 800.10.10.30), venire in una delle nostre Filiali oppure prenotare una chiamata per essere ricontattato da un nostro specialista.

Messaggio pubblicitario con finalità promozionale che non costituisce un’offerta o una sollecitazione ad investire né una raccomandazione d’investimento. Le informazioni riportate hanno valore indicativo e non sono complete circa le caratteristiche, la natura e i rischi del prodotto menzionato.

Prima della sottoscrizione leggi il Set Informativo della polizza Multiramo di Genertellife "CheBanca! Yellow Life 5", composto da KID, DIP Aggiuntivo IBIPs, Condizioni Generali di Assicurazione e Modulo di Proposta, disponibile su chebanca.it, nelle Filiali CheBanca! e su genertellife-partners.it. GenertellifeS.p.A è una società del Gruppo Generali.

L’investimento in prodotti d’investimento assicurativi può non essere adatto a tutti i tipi di investitori e i rendimenti che ne derivano non sono garantiti; l’investitore, al momento del rimborso, potrebbe ricevere un importo inferiore rispetto a quello originariamente investito. L’investimento, inoltre, può presentare profili di rischio finanziario e orizzonti temporali minimi differenti in funzione della linea scelta. Le aliquote fiscali e la base imponibile potrebbero variare nel tempo.

Ogni decisione di investimento è di esclusiva competenza dell’investitore. Prima dell’adesione è necessaria la raccolta da parte della Banca, attraverso il questionario MiFID, delle informazioni finalizzate a valutare l’appropriatezza e adeguatezza degli investimenti rispetto al profilo dell’investitore. Nel caso il prodotto risulti non adeguato non sarà possibile procedere con la sottoscrizione.

Per le condizioni di Conto Yellow e Conto Corrente consulta i Fogli informativi e il Documento Informativo.